¿Qué cubre el seguro de hogar?

El seguro de hogar es uno de los más subestimados, pero también uno de los más importantes. Protege el lugar donde vivís, tus pertenencias y hasta los daños que podrías causarle a tus vecinos. En este artículo te explicamos qué cubre, qué no, y qué mirar antes de contratar.

¿Quién puede contratar un seguro de hogar?

Tanto propietarios como inquilinos pueden (y deberían) tener un seguro de hogar. La diferencia está en qué aseguran:

• El propietario asegura la estructura del inmueble (paredes, techo, instalaciones).
• El inquilino asegura el contenido (muebles, electrodomésticos, ropa, electrónica) y su responsabilidad civil dentro del inmueble.
• Podés asegurar ambas cosas en una misma póliza.

¿Qué cubre el seguro de hogar?

Incendio

Es la cobertura más básica e importante. Cubre daños producidos por incendio, rayo, explosión de gas y cortocircuito. Incluye tanto la estructura del inmueble como el contenido, según lo que hayas declarado en la póliza.

Robo y hurto

Cubre el robo con violencia (con ingreso forzado) o hurto (sin violencia visible). Generalmente cubre electrodomésticos, electrónica, joyas hasta cierto valor declarado, y otros bienes del hogar. Es importante hacer una lista detallada del contenido al contratar para que la cobertura sea efectiva.

Daños por agua

Cubre roturas de cañerías, filtraciones, pérdidas de agua de instalaciones sanitarias. También puede cubrir daños que el agua de tu departamento cause al vecino de abajo. Muy relevante para quienes viven en edificios.

Daños eléctricos

Cubre electrodomésticos y equipos electrónicos dañados por sobretensión, variaciones de voltaje o cortocircuito. Algo muy común en Argentina dado el estado de la infraestructura eléctrica.

Responsabilidad civil del hogar

Una de las coberturas más importantes y menos conocidas. Cubre los daños que vos (o tu familia) le causen a terceros desde tu hogar. Ejemplos: si se cae una maceta del balcón y lastima a alguien, si tu perro muerde a una persona, si una pérdida de agua daña el departamento del piso de abajo.

Cristales

Cubre la rotura de vidrios, ventanas o espejos. Muy útil en hogares con grandes ventanales o aberturas de vidrio.

Asistencia en el hogar

Muchas pólizas incluyen servicios de asistencia: plomero, electricista, cerrajero, gasista. Un beneficio muy práctico ante emergencias del hogar.

¿Qué NO cubre el seguro de hogar?

• Daños causados intencionalmente por el asegurado.
• Desgaste y deterioro natural: pintura descascarada, humedad crónica no relacionada con un siniestro puntual.
• Inundaciones por agua de lluvia entrando por aberturas: si dejaste la ventana abierta y entró agua, generalmente no cubre. Las inundaciones catastróficas pueden tener tratamiento aparte.
• Daños en bienes del exterior: autos, motos, elementos guardados en el garaje pueden no estar incluidos; depende de la póliza.
• Joyas y objetos de valor sin declarar: si no los declaraste al contratar, no están cubiertos o tienen un tope muy bajo.
• Robo sin signos de violencia o forzamiento: si dejaste la puerta sin llave, el hurto puede no cubrirse.

¿Cuánto cuesta un seguro de hogar?

El precio varía según:

• El valor del inmueble y/o del contenido declarado.
• La zona geográfica (nivel de riesgo de la zona).
• Las coberturas elegidas y sus sumas aseguradas.
• La compañía aseguradora.

En términos generales, un seguro de hogar para una vivienda familiar de contenido medio en el GBA puede costar entre el 0,1% y el 0,3% del valor declarado por año. Es una inversión pequeña para proteger lo que más vale.

¿Propietario o inquilino: quién debe contratar?

No hay una obligación legal general, pero en la práctica:

• Muchos contratos de alquiler exigen que el inquilino contrate un seguro de responsabilidad civil del hogar como mínimo.
• Los propietarios con hipoteca suelen estar obligados por el banco a asegurar el inmueble contra incendio.
• En edificios de propiedad horizontal, el consorcio suele tener seguro de incendio por las partes comunes, pero eso no cubre el interior de tu unidad.