¿Qué es la destrucción total?

Después de un accidente grave o un robo recuperado en mal estado, puede que la aseguradora declare tu vehículo en destrucción total. Esto genera muchas dudas: ¿qué significa exactamente? ¿Cuánto te pagan? ¿Podés quedarte con el auto?

En este artículo te explicamos todo lo que necesitás saber sobre la destrucción total en el mercado argentino de seguros.

¿Qué es la destrucción total?

La destrucción total (también llamada pérdida total) ocurre cuando el costo de reparación del vehículo supera un determinado porcentaje de su valor de mercado. En Argentina, ese umbral generalmente es el 80%, aunque puede variar según la compañía aseguradora y lo establecido en cada póliza.

El objetivo de esta figura es proteger tanto al asegurado como a la aseguradora de invertir en una reparación que no tiene sentido económico.

¿Cuándo se declara destrucción total?

Los casos más comunes en los que se llega a una destrucción total son:

• Choque frontal o lateral muy severo con daños estructurales en el chasis.
• Incendio total o parcial que compromete la carrocería y sistemas del vehículo.
• Robo del vehículo con posterior recupero en estado muy deteriorado.
• Volcamiento con daños extensos en múltiples partes del auto.
• Granizo o inundación que dañó irreparablemente la electrónica o la estructura.

¿Cómo se calcula la indemnización?

La indemnización por destrucción total se calcula en base al valor de mercado del vehículo al momento del siniestro, no al precio al que lo compraste. Este valor surge de referencias como:

• Guías de referencia del sector (InfoAuto, Acara, publicaciones especializadas).
• Evaluación de peritos de la aseguradora.
• Lo establecido en la suma asegurada de tu póliza.

El rol de la suma asegurada

Muchas pólizas tienen una suma asegurada fija, que es el valor máximo que te paga la compañía ante una pérdida total. Si esa suma no se actualiza periódicamente, puede quedar por debajo del valor real del mercado (especialmente en contextos de inflación elevada). Por eso es fundamental revisar y actualizar la suma asegurada de tu póliza al menos una vez por año.

Otras pólizas ofrecen valor de mercado dinámico, donde la indemnización se ajusta al valor real del vehículo en el momento del siniestro, lo que te protege mejor ante la inflación.

¿Podés quedarte con el auto destruido?

Sí, en la mayoría de los casos tenés la opción de retener los restos del vehículo (lo que queda del auto después del siniestro). Pero si lo hacés, la aseguradora descuenta el valor de esos restos del monto de la indemnización.

Por ejemplo: si la indemnización es de $4.000.000 y los restos del auto valen $800.000, la aseguradora te pagaría $3.200.000 y vos te quedás con el vehículo en el estado en que está.

Si no retenés los restos, la aseguradora se queda con el auto y te paga la indemnización completa.

¿Qué pasa con la documentación del auto?

Cuando la aseguradora paga la destrucción total y se queda con los restos, debés transferir la titularidad del vehículo a nombre de la compañía. Este trámite se hace en el Registro del Automotor y es un proceso que Gestiones VyD puede gestionar por vos.

¿Qué hacer si no estás de acuerdo con el valor de indemnización?

Si considerás que la tasación de la aseguradora está por debajo del valor real de tu auto, tenés derechos. Podés:

• Solicitar una segunda tasación por un perito independiente designado de mutuo acuerdo.
• Presentar documentación respaldatoria: publicaciones de venta de autos similares, facturas de mejoras o accesorios.
• Hacer la denuncia ante la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) si considerás que hubo una valuación incorrecta o demora injustificada.
• Consultar con un asesor: en Gestiones VyD acompañamos este proceso para que no quedes desprotegido.

¿Cuánto tarda el pago de una destrucción total?

Los plazos varían según la compañía y la complejidad del caso, pero en general:

• La declaración formal de destrucción total suele ocurrir entre los 15 y 30 días posteriores al siniestro.
• Una vez aceptada la destrucción total, el pago se realiza en un plazo de 15 a 30 días hábiles adicionales.
• Si hay documentación pendiente (baja de dominio, entrega del vehículo), el proceso puede extenderse.